Esta f?rmula apareci? para permitir manteniendo tasas predeterminadas a niveles aceptables dentro de la cartera de un financiador alto volumen y eficacia. Para las empresas dispuestas a tomar m?s riesgos de leasing, no era inusual ofrecer protecci?n adicional en algunas transacciones con un gravamen sobre inmobiliaria personal del propietario de la empresa.
En la reciente recesi?n econ?mica, ninguna de estas v?as de ampliaci?n de crédito ha mantenido bien. De hecho, para algunos, el enfoque tradicional que se utiliza para extender crédito result? para ser una receta para el desastre como la delincuencia y las tasas predeterminadas se dispararon, carteras estaban en ruinas y puestos adicionales de colaterales fueron esencialmente in?tiles. Adem?s, la desaceleraci?n econ?mica hab?a expuesto muchos grandes, tipo pir?mide fraude esquemas que hab?an pasado desapercibidos durante a?os. Un gran n?mero de empresas de leasing se pusieron fuera del negocio. Para las empresas y bancos que sobrevivieron arrendamiento financiero, muchos se vieron obligados a reducir dr?sticamente o salir el billete peque?o arrendamiento arena por completo.
Confianza en la econom?a poco a poco ha comenzado a volver y han disminuido las tasas de delincuencia, los prestamistas est?n ansiosos de reponer sus carteras pero aparentemente s?lo con "A" créditos de calidad. Esto ha planteado desaf?os extremos a las peque?as y medianas empresas que buscan financiaci?n para iniciar, contin?an o incluso crecen las operaciones. A menos que estén establecidos desde hace tiempo con crédito excelente, muchas v?as tradicionales de financiaci?n son todav?a no est? disponibles para ellos. Para los prestamistas, el mercado de "A" créditos de compra nuevo o equipo de reemplazo es marcadamente abajo provocando una falta de volumen para los que intentan reconstruir carteras. Los prestatarios de negocios m?s antiguo y m?s fuerte a?n proceder con cautela a la hora de adquirir nuevos equipos o veh?culos. Esta falta de volumen est? teniendo el efecto de las tasas a las bajas extremas de conducci?n. Uno podr?a argumentar, aunque es bueno para aquellas empresas que cumplen los requisitos, no es realista "precios versus riesgo" para los prestamistas y probablemente no prudente en el largo plazo.
?D?nde esto deja nosotros? Con noticias accidentadas en lo econ?mico con baches noticias en el frente econ?mico, incluidos los n?meros de vivienda y desempleo pobres continuos, las cosas siguen siendo lentas en la demanda de muchos prestamistas y, con la falta de equidad de bienes inmuebles y otros bienes personales, todav?a no hay suficiente crédito disponible para el prestatario menos que perfecto.
Muchas peque?as y medianas empresas hoy en d?a encuentran su banco de préstamos de capacidad ha sido reducido o r?pidamente "sobrepasado-out." Con capital considerablemente reducida o negativo posiciones, l?neas de crédito y tarjetas de crédito no son una vez eran para peque?as empresas o la opci?n de financiamiento. Algunos han convertido a los prestamistas privados, pero a un alto costo. Las tasas pueden ser tan caras como veinte o treinta por ciento o m?s. Suele ser un ?ltimo recurso para un negocio y generalmente no atractiva.
Para el arrendador independiente compiten por volumen en el espacio peque?o billete, circunstancias de hoy pueden proporcionar oportunidades de negocio s?lido y rentable si se acerc? de manera pr?ctica. Cosas a tener en cuenta en el modelo de negocios incluyen los siguientes:
Ajustar anotando modelos con ciertos par?metros que requerir? una revisi?n del analista reales, en lugar de producir una disminuci?n autom?tica, puede resultar en las aprobaciones complementarias. Una vez que la imagen completa es analizada adecuadamente, la transacci?n puede plantear un "riesgo aceptable frente a recompensa" para el arrendador.
Acercarse a proveedores pensaba estar fuera del alcance para menores independientes pueden producir resultados positivos inesperados. Proveedores ahora son m?s receptivos a trabajar con algo m?s que los arrendadores de alto volumen tradicional "programa". Proveedores de hoy, también sufren de menor demanda de sus productos, requieren financiaci?n para una amplia gama de clientes de la calidad de crédito. Con menos ventas, cada aprobaci?n o disminuci?n es m?s significativo. Necesitan prestamistas que encontrar?n formas creativas para aprobar las transacciones m?s. El precio m?s barato no es necesariamente consideraci?n superior de hoy en la elecci?n de un proveedor de un socio financiero.
Una disposici?n a financiar equipos comerciales no convencionales, pero es necesario, puede descubrir nuevas oportunidades de crecimiento con empresas s?lidas. Los ejemplos incluyen autobuses escolares a empresas de transporte privado, taxi cab medallones y helic?pteros que proporcionan el tiempo y actualizaciones en las principales ?reas metropolitanas de tr?fico. Con un poco de pensamiento creativo, no hay ning?n l?mite a los tipos de veh?culos que pueden satisfacer una empresa préstamos par?metros y apetito o equipos"comerciales".
Rampa hasta las actividades de comercializaci?n y de redes también es cr?tico en este entorno. Mientras estaban en una lucha por el modo de supervivencia, muchos leasing y financiaci?n de las empresas hab?an escalado atr?s estas actividades. Las empresas no pueden obtener el arrendador independiente est? todav?a por ah?. Informan a la comunidad de negocios que participan activamente en préstamos y en busca de negocios adicionales es crucial.
Un regreso a algunas mejoras de estructuraci?n prudentes también puede mejorar la posici?n del arrendador en una transacci?n potencialmente conducen a una aprobaci?n que, en la primera mirada, podr?a haber sido una disminuci?n. Mejoras tales como comercializaci?n grav?menes pagados fuera veh?culos corporativos, una promesa del valor efectivo rendici?n de seguros de vida, o dep?sitos de seguridad adicional que se celebrar? durante un per?odo de tiempo puede ayudan a proporcionar que poco extra que puede ser necesaria en algunas circunstancias.
Hoy la financiaci?n de equipos no es un negocio para la tenue de coraz?n, aquellos sin experiencia en la industria o no well-schooled en el arte de an?lisis de crédito. El grupo de competidores activos en el mercado de préstamos de peque?a empresa ha disminuido significativamente. Sin embargo, los independientes restantes prosperar? en este clima actual por renovar modelos de negocio, reforzar los esfuerzos de ventas y redirigir el enfoque de negocios que previamente se pasa por alto y nuevas ?reas de oportunidad.
